С января 2026 — волна блокировок в 9 раз выше обычного. Критерии подозрительности ужесточены. Возможны блокировки по 115‑ФЗ (ПОД/ФТ) или по 161‑ФЗ (антифрод, база данных ЦБ).

Шаг 1. Не паниковать и не дёргать счёт

Не пытайтесь вывести деньги обходными путями. Не закрывайте счёт сами. Не игнорируйте запросы банка. Блокировка — это временная мера, а не приговор.

Шаг 2. Понять, по какому закону заблокировали счёт

Если банк запросил документы по операциям или отказал в конкретном платеже — это 115‑ФЗ.

Если карта не работает, блокировка наступила после перевода или смены номера телефона — скорее всего, 161‑ФЗ (антифрод).

Если банк полностью заблокировал счёт и отказался проводить любые операции, кроме налогов, зарплаты и алиментов — это «красная группа» по 115‑ФЗ.

Шаг 3. В первые 24 часа — начать собирать и подавать документы

Банк имеет право запросить у вас любые документы по операции. Вы обязаны их предоставить.

Сразу подготовьте пояснение в свободной форме. Укажите: ваши ФИО и статус (работающий, ИП, самозанятый, пенсионер), род занятий, откуда взялись деньги (зарплата со справкой 2‑НДФЛ, продажа имущества с договором, накопления с выпиской за полгода), цель операции (перевод между своими счетами, оплата обучения, покупка авто, возврат долга).

Обязательно приложите документы: договоры, акты, чеки, переписку, фото. Если причина блокировки — смена номера телефона, укажите дату заключения договора с оператором связи. Если причина — жалоба контрагента, опишите ситуацию и докажите, что вы реально отгрузили товар или оказали услугу.

Шаг 4. Если банк отказал в операции или в открытии счёта

Банк обязан в течение 5 рабочих дней дать вам письменный отказ с причиной. Запросите его сразу.

Получив отказ, подайте в тот же банк заявление о пересмотре решения и приложите документы, которые опровергают подозрения. Банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.

Повторять попытки можно сколько угодно — каждый раз с новыми документами, если появятся новые обстоятельства.

Шаг 5. Если это блокировка по 161‑ФЗ (антифрод)

Действуйте быстро. Вы можете обратиться с заявлением в любой банк, клиентом которого вы являетесь. Банк обязан перенаправить ваше обращение в ЦБ РФ не позднее следующего рабочего дня.

Или подайте заявление напрямую в ЦБ через интернет‑приёмную, выбрав тему «Информационная безопасность».

Физлицу нужно указать: паспортные данные, названия банков, номера счетов или карт, телефон. При смене номера — дату договора с оператором связи. Дополнительно можно указать ИНН и СНИЛС.

Юрлицу или ИП нужно указать: паспортные данные, ИНН, номера счетов или карт. Дополнительно — СНИЛС и названия банков.

ЦБ рассматривает заявление 15 рабочих дней и принимает решение об исключении из базы данных.

Чего нельзя делать в первые 24 часа

Не угрожайте банку по телефону — это бесполезно. Не пытайтесь обналичить деньги через третьих лиц — это только утяжелит подозрения. Не игнорируйте запрос документов — банк вправе отказать вам окончательно. Не жалуйтесь в ЦБ до того, как получили официальный отказ от банка — это пустая трата времени.